เงินเดือนน้อยรายจ่ายสูงอาจไม่ใช่อุปสรรคสำคัญของการออมเงิน สิ่งที่ยากที่สุดคือการเริ่มต้นประหยัดอย่างจริงจัง การทำบันทึกค่าใช้จ่ายเป็นขั้นตอนแรกในการเริ่มออมเงิน โดยแยกจำนวนเงินออกเป็นรายได้และค่าใช้จ่ายทั้งหมด หักลบกันแล้วเหลือเงินเท่าไรจึงตั้งเป้าหมายการออมระยะสั้นและระยะยาว นับเป็นกลยุทธ์ง่าย ๆ ในการประหยัดช่วยให้แผนออมเงินเป็นจริงได้ ลองทำตามคำแนะนำทีละขั้นตอนต่อไปนี้
1.เริ่มบันทึกค่าใช้จ่าย โดยจดบันทึกการใช้เงินตลอดทั้งเดือนและจัดระเบียบเป็นหมวดหมู่ เช่น เงินผ่อนบ้าน เงินผ่อนรถ ค่าน้ำประปา ค่าไฟฟ้า ค่าแก๊ส ค่าอาหาร ค่าเดินทาง เป็นต้น ตรวจสอบการใช้บัตรเครดิตและการเคลื่อนไหวของบัญชีธนาคาร ปัจจุบันเราสามารถใช้แอปพลิเคชันบนโทรศัพท์มือถือช่วยบันทึกการทำธุรกรรมโดยอัตโนมัติ ช่วยให้จัดทำงบประมาณทางออนไลน์ง่ายขึ้น
2.วางแผนงบประมาณรายเดือน โดยตรวจเช็คว่าแต่ละเดือนใช้จ่ายอะไรไปบ้าง หลังจากนั้นเริ่มจัดระเบียบการจับจ่ายใช้สอยให้เหมาะสมกับงบประมาณ อย่าลืมจดค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่ไม่ได้เกิดขึ้นเป็นประจำทุกเดือน เช่น ค่าซ่อมรถ บันทึกไว้ในบัญชีด้วย แนะนำให้ตั้งเป้าหมายการออมเพื่อประหยัดประมาณ 10%-15% ของรายได้ พยายามจำกัดการใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น
3.มองหาวิธีลดค่าใช้จ่าย หากแต่ละเดือนมีค่าใช้จ่ายสูงมากจนรัดเข็มขัดได้ไม่มากเท่าที่คาดหวังไว้ คงถึงเวลาตัดใจต้องตัดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นออกไป โดยเฉพาะในหมวดกินข้าวนอกบ้านและความบันเทิงอย่างดูหนังและท่องเที่ยว ลองหากิจกรรมอื่นที่ทำฟรีไม่มีค่าใช้จ่าย พร้อมกับมองหาช่องทางประหยัดในหมวดค่าใช้จ่ายประจำทุกเดือน เช่น เปลี่ยนแพ็กเกจโทรศัพท์มือถือเพื่อตัดทอนค่าใช้จ่ายทุกเดือน ยกเลิกการสมัครสมาชิกที่ไม่ค่อยได้ใช้ เช่น ฟิตเนส และคลินิกผิว กินข้าวนอกบ้านเดือนละ 1-2 ครั้ง ทบทวนสองสามวันก่อนซื้อของออนไลน์ที่ไม่จำเป็น
4.ตั้งเป้าหมายระยะเวลาการออม การออมเงินต้องวางแผน ไม่ว่าจะเป็นการออมเพื่อการศึกษา เก็บออมเงินแต่งงาน หรือเงินออมวัยเกษียณ ควรตั้งเป้าหมายจำนวนเงินและระยะเวลาการเก็บออม การออมระยะสั้นไม่เกิน 3 ปีมักจะมีเป้าหมายเล็ก ๆ เช่น ซื้อสมาร์ทโฟนเครื่องใหม่ ของขวัญปีใหม่ เงินทุนสำรองกรณีฉุกเฉิน แผนท่องเที่ยว หรือเงินดาวน์รถ ส่วนการออมระยะยาว 4-5 ปีขึ้นไปมักจะเป็นเงินก้อนใหญ่ที่มีเป้าหมายใหญ่ขึ้น เช่น เพื่อดาวน์บ้าน การลงทุน เงินออมเพื่อการศึกษาของบุตรหลาน และเงินออมวัยเกษียณ ถือเป็นการเสริมสร้างนิสัยการออมและการวางแผนล่วงหน้า
5.ลำดับความสำคัญของการเก็บออม คนเรามีแผนเก็บออมเงินเพื่อเป้าหมายหลายอย่าง ควรจัดลำดับความสำคัญของเป้าหมายแต่ละอย่างว่าสิ่งใดจำเป็นและต้องการเร่งด่วน เช่น ออมเงินเพื่อเปลี่ยนรถใหม่เพื่อตอบสนองในระยะสั้นก่อน โดยฝากกับบัญชีออมทรัพย์ ส่วนเงินออมวัยเกษียณมีความสำคัญมากแต่เป็นเป้าหมายระยะยาวที่ปรับแผนการออมแบบยืดหยุ่นได้ สามารถฝากแบบออมทรัพย์ ฝากบัญชีเกษียณอายุ หรือฝากผ่านบัญชีกองทุนรวมหรือหุ้นที่มีความเสี่ยงสูงขึ้น แต่ก็มีโอกาสทำให้เงินงอกเงยได้รวดเร็วขึ้น
พิจารณาตัวเลือกอย่างรอบคอบเพื่อออมเงินให้ตรงเป้าหมายที่สุด การออมเงินระยะสั้นมักจะเป็นแรงบันดาลใจให้หาวิธีออมเงินก้อนใหญ่เพื่อบรรลุเป้าหมายระยะยาวได้จริงและเก็บเงินได้เร็วขึ้นด้วย
